Ha hitelt veszel fel, egy banktól vagy más pénzintézettől, mint erre szakosodott, nyereségorientált vállalkozástól, akkor ök pénzt adnak neked kölcsön, melyet te, mint adós a szerződésnek megfelelően kamattal és egyéb díjakkal megnövelve - többnyire - részletekben fogsz visszafizetni, hónapokon vagy akár éveken keresztül. Nyilvánvalóan nem mindegy, hogy a visszafizetési feltételek milyen hatással lesznek hiteled fennállása alatt életedre és pénzügyi helyzetedre.
Tudnod kell, hogy a bankok mellett pénzintézetek és magánszemélyek is hitelezhetnek neked pénzt, ám rendszeresen és üzletszerűen csak csak bizonyos jogi személyek végezhetnek hitelezést, és ők is csak a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvényben meghatározott feltételek betartásával. Ezek a bankok, a szakosított hitelintézetek, a szövetkezeti hitelintézetek és az egyéb pénzügyi vállalkozások.
Személyi kölcsön
Ha például személyi kölcsönre van szükséged, egyes pénzügyi vállalkozások kedvezőbb megoldást nyújthatnak, mint akár a bankod, ahol évek óta vezeted a számládat. Ha valamiért nincs bankszámlád, akkor fokozottan igaz, hogy a bankokon kívül is van élet. Többnyire elmondható, hogy a jövedelemutalás nélküli személyi kölcsönt választó ügyfelek számára a pénzügyi vállalkozások feltételei jobbak, mint a nagybankoké. Egyes összehasonlítások szerint a havi törlesztőrészlet különbsége nagyságrendileg félmillió forint hitel felvétele esetében átlagosan párszáz, ám több millió forintos összeg esetében akár pár ezer forinttal is kedvezőbb lehet. Előfordulhat, hogy egy egészen kis összegű áruhitelhez - ha mondjuk egy plazmatévét akarsz venni -, valóban a kereskedelmi lánc érdekkörében lévő, többnyire a helyszínen elérhető szolgáltató adja számodra a legjobb hitelt.
Kalkulátorunk segítségével minden esetben érdemes megvizsgálni, hogy mely pénzügyi terméket válaszd, ha például kis összegre van szükséged rövid futamidővel, jövedelemigazolás nélkül, vagy nagyobb összegre hosszabb futamidővel és magas jövedelemmel.
Az ilyen jellegű személyi kölcsönöknek a hagyományos hitelekhez képest van számos előnye:
- A többnyire nem-banki személyi kölcsön nem igényel lakásfedezetet és többnyire biztosítékot sem, így a közjegyző díját is megspórolhatod.
- A lakás célú hitelekkel szemben szabadon felhasználható, s nem is kell indokold, mire veszed fel és mire költöd.
- Felvételéhez sok esetben akár be sem kell menj a pénzintézetbe, hiszen online lebonyolíthatod a teljes folyamatot.
- A pénz folyósítása nem ritkán egy órán belül megtörténhet.
Mindemellett érdemes figyelni rá, hogy a nem pénzintézeti hitelek sokszor akkor is elérhetőek számodra, ha például rajta vagy a KHR (BÁR) listán.
A személyi kölcsön hátrányai és korlátai:
A személyi kölcsön hátránya persze, hogy fenti jellemzői miatt értelemszerűen a pénzintézet számára a kockázata is nagyobb, mint egy hagyományos, fedezettel , kezessel felvett hitelnek, ezért gyakran a kamatai is magasabbak lesznek. Az ilyen jellegű hitelek THM - je (teljes hiteldíj mutatója) jellemzően 7 és 29 % között van.
A személyi kölcsön összegszerűségét tekintve is behatárolt: a hitelösszeg jellemzően 25 ezer és 10 millió forint közötti, a futamideje pedig 1 hónaptól 8 évig terjed. (Vannak azonban olyan pénzintézetek, amelyek egyedi feltételekkel például startup vállalkozásoknak nyújtanak akár 65-500 millió forintig terjedő tőkeinjekciót. )
Ha tehát bármilyen okból 10 millió forintnál kisebb összegre van szükséged, ráadásul gyorsan, szabad felhasználásra, és bármilyen nem feltétlenül szeretnél ehhez ingatlanfedezetet és egyéb biztosítékokat nyújtani, ne csupán a bankokban gondolkodj, hanem tekintsd át az egyéb pénzintézetek kínálatát is. Ha mondjuk egy lakásvásárláshoz akarsz 10 millió forintnál nagyobb összeget, marad a bank. Fontos, hogy mindig a számodra legkedvezőbb pénzforrást válaszd, és ebben nyújt segítséget számodra pénzügyi portálunk.
Dr. Kékesi RaymundSzerzőnk hat évig egy piacvezető pénzügyi tervező és tanácsadó cégnél dolgozott, előbb tanácsadóként, majd egy szakmai csoportot vezetve. További információk...
