Személyi kölcsön

Megkerestek egy remek befektetési lehetőséggel, s belevágnál? Visszautasíthatatlan ajánlatot kaptál arra az eszközre, amellyel végre a vállalkozásod igazán nyereségessé tehetnéd? Most, azonnal kell döntened, és a pénzre is gyorsan van szükséged, azaz nincs időd, hogy hitelbírálattal, ingatlanfedezet értékbecslésével és hasonlókkal bajlódj? Ne csüggedj, van megoldás, mégpedig a személyi kölcsön! 

Mi pontosan a személyi kölcsön?

Nem más, mint olyan szabad felhasználású (gyors)hitel, melyet ingatlanfedezet nélkül vehetsz fel, ráadásul bármire elkölthetsz. 

Ki vehet fel személyi kölcsönt?

Te, ha elmúltál 18 éves, és rendelkezel igazolható, rendszeres havi jövedelemmel.

Milyen dokumentumok szükségesek személyi kölcsön igényléséhez?

A banki ügyintéző kérni fogja a személyi igazolványodat, a lakcímkártyádat és az adókártyádat. A személyi igazolványt többnyire kártya formájú jogosítvánnyal vagy útlevéllel is helyettesítheted. A folyósításhoz rendelkezned kell egy Magyarországon vezetett bankszámlával, s az igényléshez be kell nyújtanod a számlakivonataidat 3 vagy több hónapra visszamenőleg, melyekből látszik a folyósított havi nettó jövedelmed, s kérhetnek mellé munkáltatói igazolást, NAV igazolást vagy elkérhetik akár az adóbevallásodat is.

Mennyi lehet a személyi kölcsön futamideje?

A személyi kölcsönt az átlagos hitelekhez képest egészen rövid időre, azaz csupán 12 hónapra is felveheted, de visszafizetését elnyújthatod hét évig, azaz 84 hónapig is, ha az ingyenes kalkulátorunkkal elvégzett számítások alapján a törlesztőrészletek így lesznek számodra legmegfelelőbbek. Más hitelekhez hasonlóan léteznek rövid, közepes és hosszú futamidejű személyi kölcsönök, ám jellegénél fogva legtöbb az első csoportba tartozik.

Mire vigyázz személyi kölcsön felvétele esetén?

A megalapozott döntéshozatalhoz érdemes megfelelően felmérned rendszeresen várható kiadásaidat és szokásosan tervezhető bevételeidet, és nem szabad megfeledkezni a váratlan, kevéssé tervezhető kiadásokról sem. Ahogy arról már beszéltünk: jogszabály szabályozza azt, hogy mekkora mértékben terhelheted meg havi jövedelmedet, ám adott esetben a megengedett 50%-os eladósodás is komoly megszorításokat, nehézségeket okozhat.

Ha üzleti célból veszed fel a személyi kölcsönt, a hagyományos vállalkozási kölcsönökkel szemben előnye lehet, hogy a szabad felhasználás miatt nem kell tételesen elszámolnod a felhasznált összegekkel, ám ezzel együtt is érdemes kiszámolni a várható hasznot és a megtérülés idejét. 

Mekkora összeghez juthatsz hozzá személyi kölcsön felvétele esetén?

A lehetőségek más hitelekhez hasonlóak: a legtöbb pénzintézet 100 000 Ft-tól 10 000 000-ig bármekkora összeget a rendelkezésedre bocsát ilyen formában.

Ha nem kell ingatlanfedezet, mi a biztosíték?

Biztosítékra persze így is szükség lesz, ami nem más, mint a te jövedelmed, valamint szükség esetén – ha a folyósító bank ezt kéri és/vagy a felvenni kívánt összeg nagysága megkívánja – adóstársak vagy kezesek bevonása.

Mennyit kell visszafizetned és milyen rendszerességgel?

A legtöbb Magyarországon felvett személyi kölcsönt havi részletekben és forintban fizetheted vissza, és a THM, azaz Teljes Hiteldíj Mutató más hitelekhez hasonlóan ez esetben is tartalmazza ezen felül a kamatokat, a díjakat és kezelési költségeket. A THM-ből tehát megtudhatod, hogy a tőke arányos részén kívül mekkora összeget kell mindenestül visszafizetned, vagyis hogy mennyibe kerül valójában a hiteled. Mindezt jelentősen befolyásolja persze a kamatszint, és az ilyen jellegű hitelek jelenlegi népszerűségének egyik fő oka éppen az, hogy annyira kedvező talán még sosem volt a kamatkörnyezet, mint az idei évben, azaz 2019-ben. 2012 óta ugyanis szinte folyamatosan csökken a személyi kölcsönök kamatszintje, és az átlagos kamat jelenleg 12,8 és 13,3% között van.

Jó lehet-e az akciós személyi kölcsön?

A bankok az ügyfélért folyó verseny miatt akciós kölcsönöket kínálhatnak számodra, melyekkel adott esetben valóban jól járhatsz, ám előfordulhat például, hogy a vevőcsalogatóként kínált kamatmentes vagy nagyon alacsony kamatú kezdő időszaknak később meglesz a böjtje, hiszen a továbbiakban a magasabb kamat és az így megemelkedett törlesztő részletek miatt összességében sokkal drágább lesz a hiteled. Megeshet az is, hogy csak bizonyos jövedelem fölött részesülnél az akció áldásaiból. Figyelj oda az esetlegesen fizetendő késedelmi kamatok mértékére is.

Mi történik, ha nem fizetsz? 

A törlesztőrészleteket személyi kölcsön esetében is fizetned kell, hiszen ha nem így teszel, a bank vagy hitelintézet jogosult a bankszámládra érkező munkabérből, nyugdíjból és egyéb jövedelemből automatikusan levonni a törlesztőrészletedet.

Ha a bank így sem jut a pénzéhez, ahhoz is joga van, hogy felmondja a hitelt és végrehajtást indítson ellened és adóstársaid ellen, azaz a szerződés minden szereplője érintett lesz, ráadásul teljes vagyona erejéig, amíg a tartozást ki nem egyenlíted. Ha körültekintően jársz el, és kalkulátorunk segítségével valóban megfelelő döntést hozol, elkerülheted a kínos helyzeteket, és gyümölcsözően, céljaidnak és valós érdekeidnek megfelelően használhatod fel a jól megválasztott személyi kölcsönt!