Személyi kölcsön igénylés egyszerűen

Amennyiben készpénzre van szükséged, amit szolgáltatásra, vagy épp olyan termékre szeretnénk költeni, ami nem esik az áruhitel kategóriájába a személyi kölcsönök irányába érdemes elindulnod, amihez viszont elsősorban rendszeres bevételre lesz szükséged. 

A banknak biztosíték kell, hogy az kölcsönt vissza is fogod fizetni, amely csak abban az esetben lehetséges, ha tudod miből fizetni a törlesztőrészleteket.

Személyi kölcsön fontos infók

• jövedelem nélkül egyik banknál sem igényelhető
• minél kisebb a futamidő annál kisebb összeget fogsz összességében visszafizetni
• szinte minden banknál elérhető, így mindenképpen elemezd a lehetőségeket előtte
• feltételként számlanyitást szabhatnak meg a hiteligénylés mellé

Átlagos hitelösszeg	100 000  - 10 000 000 forint között
THM	5,4% és 40% között
Futamidő	13 hónap és 7 év között
Ügyintézés	online, bankban személyesen
Extra költség	utalási költség merülhet fel (átlagosan a kiutalt összeg 1%-a)

 

Mit fogad el a bank?

• munkaviszonyból származó jövedelem
• végleges nyugdíj
• vállalkozó jövedelem

Jövedelemmel mindenképpen rendelkezned kell

Azt mindenképpen tudnod kell, hogy jövedelemként nem tudsz minden bejövő utalást feltüntetni. Például, csak abban az esetben számít bele a jövedelembe a munkabérből származó bevétel is, ha a közleményben feltűntetésre kerül az utalás alatt a munkabér kifejezés.

Jövedelemre tehát mindenképpen szükség van, akkor is ha nem kell munkáltatói igazolást bemutatni.

Mi számít jövedelemnek?

Jövedelemnek számít	Kiegészítőnek számít	Nem számít jövedelemnek
munkaviszonyból származó belföldi jövedelem külföldi munkabér vállalkozói jövedelem KATA-s jövedelem öregségi, végleges rokkantsági nyugdíj	családi pótlék családtámogatási ellátás jövedelem ami ingatlan bérbeadásból származik GYES, GYED, GYET Cafeteria	alkalmi munkából érkező bevételek eseti segélyek közmunkából érkező jövedelem diákmunkából származó jövedelem

 

Kiegészítő jövedelem

A kiegészítő jövedelem abban az esetben jó, ha alacsony a jövedelmed, illetve esetleg már meglévő hiteleid is vannak. A különböző ellátások összege bár eltérhet, mégis beleszámítják egy előre meghatározott százalékban, így ha nagyon a határon lenne  a hiteligénylés elfogadása, végeredményül pozitívan záródhat.

Nem szükséges munkáltatói igazolás

A munkáltatói igazolás sok esetben előnyös lehet, viszont nem kötelező ha a megfelelő bankot választod. Vannak olyan bankok akik munkáltatói igazolás nélkül is folyósítanak hitelt, de ez nem azt jelenti, hogy semmilyen igazolásra nem lesz szükséged.

Többször hallhatjuk hogy valaki azért nem tudott személyi kölcsönt felvenni, mert nem rendelkezett igazolással, viszont szerencsére vannak olyan bankok amelyek munkáltatói igazolás nélkül is folyósítanak hitelt.

Hiteligénylés lépésekben

A jövedelem mellett természetesen szükséged lesz a személyes irataidra is, illetve ha nem ahhoz a bankhoz érkezik a jövedelmed ahol az igénylést indítod, bár munkáltatói igazolást nem biztos, jövedelemigazolást szinte biztos hogy kérni fognak tőled.

Hiteligénylés esetén az alábbi lépésekkel kell számolnod:

1. Hasonlítsd össze a potenciális bankokat és válaszd ki a legjobb ajánlatot
2. Keresd fel a bankot
3. Keresd az ügyintézőket, és igényeld meg
4. Töltsd ki az adatokat és add oda a kért papírokat

Miután kapcsolatba léptél az ügyintézővel az elején tájékoztatni fog a további lépésekről, illetve egyezteti veled az igénylés feltételeit, a tévedések elkerülése végett.

Személyi kölcsön igénylés - tippek és fontos infók

• Előny ha évek óta ügyfél vagy - sok esetben a régi ügyfelek nagyobb kedvezményekre lehetnek jogosultak
• Kérhet a bank közüzemi számlákat, bankszámlakivonatot is igazolásként
• munkáltatói igazolás nélkül alacsony összegű hiteleket tudsz csak igényelni

Igénylés általános feltételei	Szükséges dokumentumok
legalább 6 havi munkabér, ebből legalább 3 hónapja a jelenlegi munkahelyről magyar lakcím nem szerepelsz KHR listán 18. életév betöltése	személyi igazolvány  jövedelemigazolás vagy munkáltatói igazolás magyar lakcímkártya állandó lakcímmel

 

Munkáltatói vagy jövedelemigazolás?

A jövedelemigazolás nem ugyanaz mint a munkáltató igazolás. 

Munkáltatói igazolás

A munkáltatói igazolás a munkáltató által kiállított igazolás, ami a jövedelem mellett a folyamatos munkaviszonyt is igazolja. A munkáltató és a munkavállaló adatai egyaránt feltüntetésre kerülnek, és nagyobb hitelek esetén elengedhetetlenek.

Jövedelemigazolás

Amennyiben jövedelemigazolást kérnek tőled, elegendő a bevételeket igazolni, mert nem határoz meg kötelezően munkaviszonyt, csak a bevételt igazolja és annak forrását. 

Miért kell igazolnod a jövedelmed?

Mivel jelzálog hiányában a személyi kölcsön esetében csak a jövedelmed a biztosíték arra, hogy ténylegesen vissza fogod fizetni a hitelt, a munkáltatók számára elengedhetetlen. Sok esetében például a minimálbért sem fogadják el, a törlesztőrészlet engedélyéhez a jövedelem sokszorosa szükséges a legtöbb esetben. Ami viszont nagyszerű, hogy különböző kedvezmények és segélyek összegét is figyelembe veszik, amit másodlagos jövedelemként tüntetnek fel. 

A saját biztonságokon kívül a bankokat a törvények is szabályozzák annak érdekében, hogy ne adhassanak munkáltatói igazolás nélkül hiteleket. Bizonyos helyzetekben viszont akkor is kaphatsz személyi kölcsönt ha munkanélkülin vagy, és a kisebb összegekhez gyakran elegendő egyszerűen a rendszeres jövedelem is. 

Mit tartalmaz egy munkáltatói igazolás?

A munkáltató igazolás nemcsak a munkavállalói adatokat tartalmazza, elérhető általa a jövedelemmel és a munkaviszonnyal kapcsolatos összes fontos adatod és a munkáltató adatait is. 

Az alábbi információk kerülnek feltüntetésre az igazoláson:

• munkáltató adatai
• munkavállaló adatai
• jövedelem levonások
• a jövedelem összege

Természetesen az adatokat igazolni is kell, ahogy a jövedelemigazolás esetén a a bankszámlakivonattal igazoljuk a jövedelmeket.

Formanyomtatványok

A formanyomtatványok nagyban elérhethetnek egymástól, tekintve hogy minden bank különböző szabályokat szabhat meg. A formanyomtatványokat a bankok a weboldalukon viszont mindig gondosan közzéteszik.

A szükséges alapok

• Munkaviszony: Hitelt akkor igényelhetsz, ha legalább 6 hónapja, folyamatos 1 munkahelyről származó jövedelemmel rendelkezel.
• Munkabér: A jövedelmed akkor számít bele a jogosultak körébe, ha eléri a havi 75 000 forintot és állandó jelleggel érkezik valamelyik számládra.
• Kor és lakóhely: Csak azoknak a személyeknek folyósítható online felületen keresztül hitel, aki elmúlt 18 éves és lakóhelye szerint Magyarországi állandó lakcímmel rendelkezik.
• Meglévő hitelek aránya: Fontos, hogy csak a fizetésed 50%-át költheted törlesztőrészletre havonta összesen, így amennyiben rendelkezel már hitelekkel minden törlesztőrészletet bele kell számolnod a kalkulációba. (például ha a jövedelmed 100 000 forint és már fizetsz egy hitelt ami havonta 49 000 forint, sajnos nem fogod megkapni az újonnan kért összeget)
• Megfelelés: Nem állhatsz próbaidő, felmondás, illetve adósságrendezési eljárás alatt. Nem szerepelhetsz a negatív KHR listán tartozás vagy csőd miatt.

Magyarországi dolgozók

Ha magyar állampolgár vagy, magyar munkaviszony mellett a legkönnyebb dolgod lesz hiteligénylés alatt, mivel ebben az esetben jó eséllyel minden feltételnek megfelelsz majd. 

Ha viszont nincs folyamatos munkaviszonyod, esetleg próbaidő vagy felmondás alatt állsz, vagy 6 hónapnál kevesebb ideig dolgozol szinte biztos hogy el fogják utasítani a hiteligénylést. Ebben az esetben érdemes megvárni amíg minden feltételnek megfelelsz.

Külföldi magyarok

Ha rendelkezel magyarországi lakcímmel, de a jövedelmed külföldről származik, a magyar bankoktól akkor is fogsz tudni hitelt felvenni. A külföldi jövedelemigazolást angol nyelven is elfogadják.

Vállalkozók

Amennyiben egyéni vagy társas vállalkozó vagy, legalább 1 éves igazolásra lesz szükséged, amit az illetékes adóhatóság által kiadott jövedelem igazolásaként tudsz majd használni. A nullás igazolás igazolja hogy nincs adótartozásod, ami ha esetleg mégis felmerül mielőbb be kell fizetned ha hitelt szeretnél felvenni.

Nyugdíjasok

A nyugdíjadnak minden esetben el kell érnie az éves minimálbér összegét, ahhoz hogy hitelt lehessen általa felvenni. Feltételként szabják meg viszont, hogy a hitelfelvevőnek a hitel lejárata után kell töltenie a 70. életévét, és végleges nyugdíjjal illetve nyugdíj igazolvánnyal kell rendelkeznie.

Megbízási szerződéssel dolgozók

Amennyiben tudod igazolni a megbízási szerződéssel illetve a bankszámla kivontoddal a jövedelmedet, akkor szintén jogosult lehetsz hitelre, munkaviszony nélkül, a megbízási szerződés által. 

Munkanélküliek

Munkanélküliként viszont nagyon kicsi az esélye annak hogy hitelt vehess fel. Ha minden hónapban érkezik jövedelmed, és ezt valahogy tudod igazolni a bank felé jogosult lehetsz rá az igazolások hiányában viszont sajnos nem.

Elutasítási és kizáró okok

• Nincs 3 hónapja munkaviszonyod

Amennyiben nem rendelkezel folyamatos, legalább 3 hónapos munkaviszonnyal, amit sok bank megkövetel elutasíthatják a hiteligénylést.

• Határozott idejű munkaszerződésed van

Személyi kölcsönt csak határozatlan időre megkötött munkaszerződés mellett tudsz igényelni, határozott esetén a hitel lejáratának hamarabb kell megtörténnie mint a határozott szerződés végének. 

• Negatív KHR

Ebben az esetben sajnos nem lehetsz jogosult semmilyen banknál hitelre. Ez azt jelenti, hogy a korábbi hiteledet nem fizetted, vagy valami miatt felkerültél erre a listára, ami a legtöbb esetben 1 vagy 5 év eltiltást jelent. Viszont, ha ezt a választ kaptad bármelyik bankba be tudsz menni érdeklődni, akkor is ha nincs az adott banknál számlád.

Mire figyelj oda személyi kölcsön igénylés esetén

• a személyi kölcsön nem váltható ki ingatlanfedezettel
• 3 hónapos bankszámlakivonatra legalább szükséged lesz 
• az adóstárs vállalja, hogy ha nem tudsz fizetni átvállalja ő a törlesztést

Személyi kölcsön alternatíva

Áruhitel 

Amennyiben elektronikai termékre, háztartással, bútorokkal kapcsolatos dolgokra van szükségünk, minden esetben az áruhitelt fogjuk valószínüleg a legkedvezőbb ajánlatok között találni. Természetesen áruhitelből is elérhetőek igazán magas, akár 15-20%-os kamat mellett futó hitelek is, de általánosságban elmondható, hogy a legtöbb termék típusból több olyan ajánlattal is találkozni fogunk ahol 0%-os áruhitelt igényelhetünk.

Sok esetben viszont cserében előírnak bizonyos feltételeket:

• fix, a bank által kijelölt futamidő és havi törlesztőrészlet
• marketing jellegű üzenetek engedélyezése x hónapra
• több termék, vagy egy plusz termék megvásárlása esetén érvényes

Átlagos hitelösszeg	25 000 - 1 000 000 forint között
THM	0 és 39,6% között
Futamidő	6 hónap és 5 év között
Ügyintézés	online, üzletekben, bankban
Extra költség	nincs

Összefoglalás

A hiteligénylésnél tehát többféle szempontot is figyelembe kell vennünk, viszont vannak olyan alapvető feltételek, mint például a magyar lakcím, a jövedelem és a negatív KHR amit első körben meg kell vizsgálni mielőtt hiteligénylésbe fogsz. Az pedig, hogy pontosan milyen hitel lesz a számodra leginkább optimális, a célod fogja meghatározni, amit az ajánlatok böngészése kell, hogy kövessen. 

Ha pedig már biztos vagy a dolgodban már csak az igénylést kell elindítani a bankban, vagy online videohívás segítségével, és egyeztetni az ügyintézővel a kért hitelösszeg adatait. A folyósítás manapság már általában 24 órán belül megtörténik, amennyiben a reggeli órákban, hétköznap indítod el a hiteligénylést.