A te független hitelkalkulátorod
Az utóbbi években számos olyan hírt olvashattunk pénzpiaci elemző folyóiratokban és oldalakon, hogy „jelentősen csökkent a hitelkártyák száma”, vagy „nem éri meg hitelkártyát használni”, vagy például olyan pontos, számszerűsített adatot is kaphattunk, hogy „az első negyedévben kilenc százalékkal csökkent a hitelkártyák száma”.
Hitelfajták
Hitel feltételei
A szolgáltatóról
Még több információ a szolgáltatóról Budapest Bank Zrt.
Hitelfajták
Hitel feltételei
A szolgáltatóról
Még több információ a szolgáltatóról OTP Bank Nyrt.
Hitelfajták
Hitel feltételei
A szolgáltatóról
Még több információ a szolgáltatóról Sberbank Magyarország Zrt.
Hitelfajták
Hitel feltételei
A szolgáltatóról
Még több információ a szolgáltatóról Erste Bank Hungary Zrt.
Hitelfajták
Hitel feltételei
A szolgáltatóról
Még több információ a szolgáltatóról Raiffeisen Bank Zrt.
Hitelfajták
Hitel feltételei
A szolgáltatóról
Még több információ a szolgáltatóról MKB Bank Nyrt.
Hitelfajták
Hitel feltételei
A szolgáltatóról
Még több információ a szolgáltatóról UniCredit Bank Hungary Zrt.
A következőkben arra kaphatsz választ, hogy mi lehet e jelentős csökkenés hátterében, azaz mi a hitelkártya, és miért kockázatos? Biztos, hogy mindenki csak ráfizet? Annak eldöntéséhez, hogy neked megéri-e használni, s ha igen, mire és hogyan, a következőkben adunk szempontokat.
A hitelkártya a legutóbbi cikkemben bemutatott bankkártyák egyik, a kölcsönödet adott szerződésnek megfelelően finanszírozó hitelintézet által kibocsátott speciális fajtája. Más bankkártyákhoz hasonlóan ugyancsak egy 85*54 mm-es, szabvány méretű plasztik kártya, az azonosítást és a biztonságot szolgáló mágnescsíkkal és/vagy chippel ellátva.
A betéti kártyákkal ellentétben nem szükséges hozzá bankszámlát nyitnod, hanem birtokosaként a rendelkezésedre bocsátott hitelkeret erejéig pénzt vehetsz fel vagy vásárolhatsz a használatával, úgynevezett hitelszámlád terhére. Pénzügyi tranzakcióid terhét tehát a betéti kártyákkal ellentétben nem számlád egyenlege biztosítja, hanem a hitelkérelem és hitelképességed által rendelkezésedre bocsátott hitelkeret. Használatával tehát nem a saját pénzedet költöd, hanem a bankét, amit meghatározott feltételek szerint vissza is kell fizess.
Hitelkereted folyamatosan csökken minden egyes tranzakció, azaz átutalás, vásárlás vagy pénzfelvétel összegével, továbbá az esetlegesen fennálló tartozás kamataival és a tranzakciók költségeivel.
Hitelkereted felhasználása elszámolási időszakokra bontva történhet meg. Ezekben a 30 napos időszakokban módod van a hitelkeret terhére vásárolnod vagy készpénzt felvenned. A pénzintézet havonta egyszer értesít téged egyenleged állásáról, vagyis a hitelkeret felhasznált és fel nem használt részéről. A bank ekkor megjelöli az általad fizetendő díjakat, a kötelezően visszafizetendő minimális összeget, továbbá a fizetési türelmi idő, azaz a kamatmentes periódus lejártát.
A kamatmentes periódus olyan időszakot jelent, – általában a számla kiállításához képesti 15 naptári napot – amely idő alatt ha a kártyabirtokos a teljes tartozását visszafizeti, a vásárlásra felhasznált összeg – de csak az! – kamatmentes lesz. Az aktuális elszámolási időszak kezdő napjához képest tehát minden alkalommal 45 nap áll a rendelkezésedre, amíg kamatmentesen vásárolhatsz a bank által ily módon számodra nyújtott kölcsönből. Éppen ebben rejlik a hitelkártya veszélye.
Amennyiben a kamatmentes periódus alatt csak a szerződésedben meghatározott kötelező minimum összeget, vagy a számla teljes összegénél bármennyivel is kisebb összeget fizeted meg a tartozás rendezéseként, akkor a teljes vásárlásra fordított összegre kell kamatot fizess, a futamidő végétől egészen a visszafizetésig vonatkozó időszakra. Ha a minimum összeget sem utalnád át időben, akkor még késedelmi díj is növelni fogja a tartozásodat.
A határidő lejárta után a kamat akár 40%-os is lehet, hiszen a hitelkártya THM-jének felső határára nézve egyetlen kikötés van: nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 39%-kal növelt értékét.
A készpénzfelvételt a pénzintézetek az általános gyakorlat szerint hitelnek tekintik, amit hasonlóan magas hitelkamatokkal hajtanak be. (Ma, amikor akár 5-6%-os kamatokkal is elérhetőek jelzáloghitelek s nem sokkal magasabb kamatszinten már személyi kölcsönt is vehetsz fel, ez semmiképp sem tűnik a legjobb feltételekkel felvehető hitelnek.)
A hitelkártyát tehát csak akkor használhatod ingyenesen, ha betartod a fentebb jelzett fontos határidőket, és kártyádat csupán vásárlásra használod! A legtöbb ügyfél azonban nem ennyire fegyelmezett. Te mennyire vagy az? Bár Amerikában, a hitelkártya szülőföldjén nem nagyon lehetsz meg hitelkártya nélkül, hiszen még az albérlethez vagy az autóbérléshez is kérni fogják, Magyarországon ezeket mindenképp végig kell gondolnod a hitelkártya kiváltása előtt. Azt is érdemes figyelembe venni, hogy a hitelkártyának is vannak állandó és esetleges díjai és költségei.
Hitelkártyád használata után – ugyanúgy, mint a bankkártyák használata esetében – éves díjat kell fizess, és ezen kívül fizetned kell az egyenlegértesítők kiküldéséért, a készpénzfelvételért, az egyenleg-lekérdezésért, a limit megváltoztatásáért, a kártya cseréjéért és a pin-kód megváltoztatásáért. A befizetett költségekről és a díjakról évente egy alkalommal részletes kimutatást fogsz kapni.
Figyelj rá, hogy ha véletlenül ellopják a hitelkártyádat vagy elveszted azt, az illetéktelen felhasználás által a banknak okozott kár 15 ezer forint erejéig téged terhel, kivéve, ha azonnal jelented az eltűnés tényét.
Van olyan hitelkártya-indítási akció, hogy a bank elengedi a kártyahasználat első éves díját, vagy azt levásárolhatóvá teszi számodra, nyilván azért, hogy így rákaphass a hitelkártyával vásárlás ízére, s van, ahol a kártyadíj bizonyos részét felhasználhatod valamely telekommunikációs szolgáltatónál történő díjfizetésedre. Ha hitelkártya kiváltása mellett döntesz, sose feledkezz meg azonban az összképről, azaz a költségek és kockázatok teljes körű áttekintéséről – és ehhez mi ingyenes kalkulátorunkkal a rendelkezésedre állunk!